- Mieszkanie z kredytem sprzedasz bez wcześniejszej spłaty: kredyt spłaca się z ceny sprzedaży.
- Bank wystawia zaświadczenie o saldzie i zgodę na wykreślenie hipoteki po spłacie.
- Przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę tylko w pierwszych 3 latach.
Kredyt na mieszkaniu to bardzo częsta sytuacja i nie przeszkadza w sprzedaży. Nie musisz mieć pieniędzy na wcześniejszą spłatę: kredyt zostaje spłacony z ceny, którą zapłaci kupujący.
Jak to działa
- Zaświadczenie z banku. Prosisz bank o zaświadczenie o aktualnym saldzie kredytu, numerze rachunku do spłaty i zgodzie na wykreślenie hipoteki po spłacie (często nazywane promesą). Ma ono ograniczoną ważność, zwykle około 30 dni, więc zamawia się je pod konkretny termin umowy.
- Umowa przedwstępna. Zapisujemy w niej, że część ceny równa saldu kredytu trafi bezpośrednio na rachunek Twojego banku, a reszta na Twoje konto.
- Akt notarialny i płatność. Kupujący (albo jego bank, gdy kupuje na kredyt) przelewa pieniądze zgodnie z umową.
- Spłata i zgoda na wykreślenie. Po spłacie Twój bank wydaje dokument zgody na wykreślenie hipoteki.
- Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Wniosek składa się w sądzie wieczystoksięgowym, a opłata za wykreślenie hipoteki wynosi 100 zł. Często robi to notariusz lub bank kupującego.
Ile zostanie Ci na rękę
Od ceny sprzedaży odejmij saldo kredytu, ewentualną opłatę za wcześniejszą spłatę, prowizję i inne koszty. Zrobisz to w kalkulatorze kwoty na rękę. Jeśli kredyt jest wyższy niż realna cena, porozmawiajmy przed wystawieniem mieszkania. Są na to rozwiązania, ale trzeba je zaplanować z bankiem.
Opłata za wcześniejszą spłatę
Przy kredycie hipotecznym ze zmiennym oprocentowaniem bank może pobrać opłatę tylko wtedy, gdy spłacasz kredyt w ciągu pierwszych 3 lat od zawarcia umowy, i nie więcej niż 3% spłacanej kwoty. Przy oprocentowaniu stałym zasady zapisane są w umowie i dotyczą okresu, w którym obowiązuje stała stopa. Sprawdź swoją umowę albo zapytaj bank przed wyceną.
Na co uważać
- Termin zaświadczenia. Zamów je tak, by było ważne w dniu aktu.
- Kupujący na kredyt. Jego bank będzie chciał zobaczyć zaświadczenie z Twojego banku. Im szybciej je dostarczysz, tym szybciej dostanie decyzję.
- Ubezpieczenia i rachunki powiązane z kredytem. Po spłacie wypowiedz te, których już nie potrzebujesz.
Stan przepisów: październik 2026. To praktyczny przewodnik, nie porada prawna ani finansowa.
Agentka nieruchomości premium we Wrocławiu. Sprzedaje apartamenty i domy, prowadzi transakcje off-market i obsługuje klientów z zagranicy. Więcej o mnie
